信用卡消费请注意“全额计息”

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北仑区消保委温馨提醒信用卡消费请注意“全额计息”

　　北仑新闻网讯（记者 张璟璟 通讯员 陈建国）随着人们消费观念的变化，信用卡作为支付工具优点日益凸显。与此同时，有关信用卡透支还款纠纷开始增多。
　　前段时间周先生就遇到一桩闹心事。他使用的某银行信用卡每月底为账单截止日，第二个月20日是免息还款的最后期限。2008年2月份，周先生用该信用卡消费总计2502.9元，又往信用卡里存了1750元。根据2月份的账单，周先生的信用卡透支752.9元，最低还款额为75.29元。
　　由于疏忽，周先生错过了免息的最后时限，3月24日才到银行缴费。而这次，他并没有还清所有欠款752.9元，只是还了700元整。4月11日，周先生得知自己需要缴纳透支利息24.23元和滞纳金共27.99元。他觉得不可思议，便来到区消保委新碶分会投诉。
　　消保委受理投诉后立即向银行方面询问。银行方面作出了书面回复。从书面回复分析，由于周先生在“到期还款日”前未还清透支，银行向他收取透支利息。透支利息的计算是：上一笔款项交易日到下一笔款项交易日之间的时间是计息天数，计息余额是每笔款的累积，利率是0.05%。而周先生又因未在账单截止后，最后免息还款日前还款，被要求缴纳滞金，最低还款额未偿还部分的5%，即75.29元的5%。
　　银行的解释明明白白，周先生只好作罢，可心里总是不好受。他认为，当初办理信用卡时，工作人员并未如此清晰作过解释，而那张信用卡领用合约，条款多、用语复杂，根本不可能仔细阅读并理解。
　　据了解,目前国内信用卡主要有两种计息方式：全额计息和按未清偿部分计息。全额计息已经成为目前国内银行普遍使用的计息方式。也就是说，只要到期未能全额还款，哪怕只差一分钱，持卡人也不能享受免息待遇且要按全部应还款计息。
　　区消保委工作人员认为，持卡人由于对一些用卡规则不了解，将由此而来的责任归咎于银行是不应该的。同时银行在制定业务规则和程序设计上也应该“以人为本”，真正为持卡人着想才能有效减少信用卡纠纷的产生。
　　当然，也有几家银行对规则作出了富有人情味的调整。出现了“十元宽限”的信用卡还款差额规定，即持卡人如果当月未还金额为十元以下，则视作该月账单已经还清，不会产生任何利息费用；而未缴清的十元以下余额会计入下一月消费金额之内。另外，当遇到特殊情况而无法及时还款时，那些还款记录良好的持卡人可以通过与客服协商获得一定的还款宽限。